Inflacja sprawia, że pieniądze z czasem tracą siłę nabywczą, dlatego warto wiedzieć, jak rozsądnie nimi zarządzać. Audiobooki o inwestowaniu mogą pomóc zrozumieć giełdę, nieruchomości, złoto, kryptowaluty i psychologię rynku – nawet jeśli na naukę masz tylko czas w drodze do pracy czy podczas spaceru. Sprawdź 7 najlepszych naszym zdaniem pozycji.
Czego dowiesz się z artykułu?
- Dlaczego inflacja zmniejsza realną wartość oszczędności;
- od czego zacząć naukę inwestowania;
- czym różnią się akcje, REIT-y, złoto i kryptowaluty;
- jak psychologia wpływa na decyzje inwestycyjne;
- które audiobooki warto przesłuchać na początku swojej drogi z inwestowaniem.
Inflacja? Mamy rozwiązanie: edukacja
Pieniądze leżą na koncie, kwota się nie zmienia, a mimo to z czasem można za nią kupić mniej. Tak właśnie działa inflacja: wraz ze wzrostem cen spada siła nabywcza pieniądza, a więc również realna wartość oszczędności, jeśli ich oprocentowanie czy stopa zwrotu nie nadążają za wzrostem cen. GUS wskazuje wprost, że przy inflacji obniża się realna wartość zasobów pieniężnych gospodarstw domowych.
Czy rozwiązaniem jest natychmiastowe kupowanie akcji, złota, mieszkania albo kryptowalut? Niekoniecznie. Pierwszą inwestycją powinna być wiedza. Poszczególne klasy aktywów działają inaczej, mają różny poziom ryzyka, wymagają innego kapitału i reagują na odmienne wydarzenia gospodarcze. Co więcej, nawet dobra strategia może przynieść słaby wynik, jeśli inwestor działa pod wpływem strachu, chciwości albo chwilowej mody.
Pomóc mogą książki – także wtedy, gdy na spokojne czytanie trudno znaleźć godzinę dziennie. Audiobooka o finansach możesz włączyć podczas jazdy samochodem, spaceru, treningu czy wykonywania codziennych obowiązków. W kategorii Finanse i inwestowanie w naszym katalogu znajdziesz zarówno pozycje dla osób zaczynających od podstaw, jak i książki poświęcone konkretnym rynkom, psychologii inwestowania czy historii najbardziej niezwykłych inwestorów świata.
Ważne tylko, by traktować je jako źródło wiedzy, a nie gotową rekomendację inwestycyjną. Na rynku nie istnieje aktywo pozbawione ryzyka ani książka, która zagwarantuje zysk. Dobra lektura może za to pomóc zrozumieć, jakie pytania warto zadać przed wydaniem pierwszej złotówki.
Najlepsze audiobooki o inwestowaniu na start
Nie ma jednej książki, która wyjaśni cały świat inwestycji. Dlatego poniższe propozycje celowo pokazują go z różnych stron. Zaczynamy od podstaw giełdy, później przechodzimy do nieruchomości, przychodów pasywnych, złota i kryptowalut, a na końcu zaglądamy do głowy inwestora oraz do świata algorytmów, które odmieniły Wall Street.
„Poradnik inwestowania na giełdzie” – Grupa ekspertów biznesowych
Jeśli pojęcia typu akcja, indeks, dywidenda czy hossa brzmią dla Ciebie trochę obco, „Poradnik inwestowania na giełdzie” może być dobrym pierwszym krokiem. To krótka, trwająca 1 godzinę i 36 minut publikacja, która ma wprowadzać w podstawowe mechanizmy rynku kapitałowego bez wymagania wcześniejszego przygotowania.
Tego rodzaju pozycja przydaje się szczególnie przed przejściem do bardziej szczegółowych strategii. Zamiast zaczynać od pytania „które akcje kupić?”, lepiej najpierw zrozumieć, czym właściwie jest inwestowanie na giełdzie, jak funkcjonują rynki i dlaczego cena akcji może się zmieniać. Dopiero na tej podstawie łatwiej oceniać kolejne książki, strategie i – co równie ważne – internetowe obietnice szybkiego zarobku.
„REIT-y. Inwestowanie w nieruchomości” – Daniel Tokarz
„Inwestowanie w nieruchomości” wielu osobom kojarzy się z kredytem, zakupem mieszkania, remontem i telefonem od najemcy w najmniej odpowiedniej chwili. REIT-y pokazują zupełnie inną drogę do tego rynku. Daniel Tokarz tłumaczy zasady funkcjonowania Real Estate Investment Trusts – podmiotów inwestujących w nieruchomości przynoszące dochód. Dzięki nim można uzyskać ekspozycję na sektor nieruchomości bez samodzielnego kupowania całego lokalu i zarządzania nim.
To ciekawa pozycja zwłaszcza dla osób, które słyszą „nieruchomości” i od razu zakładają, że bez kilkuset tysięcy złotych nie mają czego szukać. Jednocześnie warto pamiętać, że REIT również jest inwestycją i podlega ryzyku rynkowemu – nie jest odpowiednikiem gwarantowanego czynszu wpływającego co miesiąc na konto.
„Biblia Rentiera. Jak generować przychody pasywne i zdobyć wolność finansową” – Daniel Tokarz
Jeżeli zamiast skupiać się na jednej klasie aktywów chcesz najpierw zobaczyć szerszą mapę możliwości, „Biblia Rentiera” idzie właśnie w tę stronę. Daniel Tokarz omawia różne źródła przychodu pasywnego: nieruchomości, spółki dywidendowe, obligacje, lokaty, biznes, produkty cyfrowe czy wynajem. Dużo miejsca poświęca nie tylko potencjalnym korzyściom, ale również ryzyku i dywersyfikacji.
To przydatna lektura dla osoby, która dopiero szuka odpowiedzi na pytanie „w co właściwie mogę inwestować?”. Pokazuje bowiem, że budowanie kapitału nie musi oznaczać postawienia wszystkiego na jedną kartę. Autor opisuje również m.in. rozpoznawanie baniek spekulacyjnych, selekcjonowanie spółek dywidendowych czy tworzenie własnego mikroportfela rentiera.
„Złoto nie rdzewieje. Jak inwestować w złoto?” – Daniel Tokarz
Sztabka zamknięta w sejfie wygląda na jedną z najmniej skomplikowanych inwestycji świata. Kupujesz złoto, przechowujesz je i czekasz. W praktyce pytań szybko robi się więcej. Daniel Tokarz omawia m.in. różnice między sztabkami i monetami, marże sprzedawców, sprawdzanie autentyczności, przechowywanie, sprzedaż oraz relację ceny produktu do rynkowej ceny kruszcu. Pokazuje również zalety i ograniczenia złota jako części portfela.
To szalenie ważne w kontekście inflacji, ponieważ złoto często pojawia się w rozmowach o zabezpieczaniu majątku. Nie oznacza to jednak, że jego cena rośnie zawsze wtedy, gdy rosną ceny w sklepach. Warto najpierw zrozumieć mechanizmy rynku złota, zamiast traktować popularne hasło o „bezpiecznej przystani” jak gwarancję wyniku.
„Kryptowaluty i świat wokół nich” – Piotr Wójcik, Tomasz Kabarowski
Kryptowaluty wyjątkowo łatwo poznawać od złej strony. Ktoś opowiada o ogromnym zysku, w mediach społecznościowych pojawia się wykres gwałtownie rosnącej ceny i pierwszą reakcją jest: „czy ja czegoś właśnie nie przegapiam?” Piotr Wójcik i Tomasz Kabarowski zaczynają znacznie rozsądniej – od wyjaśnienia, czym w ogóle są cyfrowe aktywa, skąd wzięła się stojąca za nimi technologia i jakie ryzyka towarzyszą temu rynkowi. Autorzy poruszają zagadnienia technologiczne, ekonomiczne i psychologiczne związane z inwestowaniem.
To szczególnie ważny tytuł dla początkujących, bo kryptowaluty są jednym z najlepszych przykładów rynku, na którym potencjalnie wysoka stopa zwrotu idzie w parze z wysokim ryzykiem i dużą zmiennością. Zanim pojawi się pytanie „co kupić?”, powinny więc pojawić się inne: jak działa dane aktywo, skąd bierze się jego wartość i co może spowodować utratę pieniędzy?
„W transie inwestowania. Podbij rynek pewnością siebie, żelazną dyscypliną i postawą zwycięzcy” – Mark Douglas
Możesz znać teorię, analizować wykresy i mieć plan. A później przychodzi spadek kursu i nagle plan przestaje istnieć. Mark Douglas interesuje się właśnie tym momentem. „W transie inwestowania” nie jest przede wszystkim podręcznikiem wyboru akcji. To książka o psychologii osoby podejmującej decyzje na rynku. Autor analizuje wpływ lęku, oczekiwań, potrzeby posiadania racji i błędnych przekonań na zachowanie inwestora. Dużo miejsca poświęca myśleniu w kategoriach prawdopodobieństwa, akceptacji ryzyka oraz świadomości, że żadna pojedyncza transakcja nie daje pewności wyniku.
To pozycja, którą warto zostawić sobie na moment, gdy podstawowe pojęcia finansowe są już znane. Wtedy zaczyna być widoczne, że najtrudniejszym elementem inwestowania nie zawsze jest rynek. Czasem jesteśmy nim my sami.
„Człowiek, który rozszyfrował rynki finansowe” – Gregory Zuckerman
Na koniec coś zupełnie innego. Nie poradnik „krok po kroku”, ale fascynująca historia człowieka, który podszedł do inwestowania jak do problemu matematycznego. Jim Simons był matematykiem i założycielem Renaissance Technologies, firmy, która stała się jednym z symboli inwestowania ilościowego. Zamiast próbować intuicyjnie przewidywać gospodarkę, jego zespół szukał w ogromnych zbiorach danych powtarzalnych zależności, które można wykorzystać algorytmicznie. Gregory Zuckerman opisuje historię Simonsa, ludzi tworzących Renaissance oraz narodziny ery quantów na Wall Street.
To nie jest książka, po której następnego ranka dostaniesz gotową strategię inwestycyjną – i właśnie dlatego warto jej posłuchać. Pokazuje, jak bardzo różne mogą być sposoby myślenia o rynku i dlaczego nawet największe sukcesy finansowe często wynikają z wieloletniego budowania wiedzy, zespołu i procesu, a nie znalezienia jednego „magicznego wskaźnika”.
Bonus: inwestowanie to również umiejętność reagowania, gdy plan przestaje działać
Co w sytuacji, gdy nie dzieje się dobrze? Na to też mamy rozwiązanie.
„Strategie rozwiązywania sytuacji kryzysowych” – Brian Tracy
Ta pozycja nie jest klasycznym poradnikiem inwestycyjnym, dlatego traktujemy ją jako bonus do podstawowej siódemki. Może jednak dobrze uzupełnić finansową biblioteczkę. Brian Tracy skupia się na reagowaniu na nieprzewidziane problemy i sytuacje, które wytrącają człowieka lub firmę z równowagi. Wśród przykładów wymienia również kryzysy finansowe. Główna myśl jest prosta: nie mamy pełnej kontroli nad tym, co się wydarzy, ale mamy wpływ na własną reakcję. Audiobook trwa godzinę.
W inwestowaniu brzmi to wyjątkowo znajomo. Kryzysy, gwałtowne spadki, nietrafione decyzje i nieoczekiwane wydarzenia są częścią rynku. Plan awaryjny, umiejętność zachowania zimnej krwi i gotowość do ponownej oceny sytuacji bywają cenniejsze niż przekonanie, że wszystko zawsze pójdzie zgodnie z założeniami.
Zainwestuj… w wiedzę
Inflacja jest dobrym powodem, żeby zainteresować się swoimi finansami, ale nie powinna być powodem do podejmowania pochopnych decyzji. Przeniesienie pieniędzy z konta do pierwszego aktywa, które akurat mocno rośnie, nie jest jeszcze strategią inwestycyjną. Znacznie lepszym początkiem jest poznanie możliwości. Jedna osoba zainteresuje się giełdą, druga obligacjami i złotem, ktoś inny nieruchomościami, a jeszcze ktoś uzna, że przed inwestowaniem musi najpierw zbudować poduszkę finansową. Wiedza pomaga nie tylko wybierać, ale również odrzucać rozwiązania, które nie pasują do własnej sytuacji, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego.
W Audiotece znajdziesz znacznie więcej audiobooków z kategorii finanse i inwestowanie – od podstaw zarządzania pieniędzmi przez analizę fundamentalną, historie Warrena Buffetta i innych znanych inwestorów aż po psychologię pieniędzy, obligacje, giełdę i przedsiębiorczość.
Możesz więc zacząć od krótkiego „Poradnika inwestowania na giełdzie”, a później stopniowo sprawdzać kolejne kierunki. Bo zanim zaczniesz zastanawiać się, gdzie powinny pracować Twoje pieniądze, warto wiedzieć, czego właściwie od nich oczekujesz.
FAQ
Czy inflacja zmniejsza wartość oszczędności?
Tak. Inflacja powoduje spadek siły nabywczej pieniądza, więc za tę samą nominalną kwotę można z czasem kupić mniej towarów i usług. Realna wartość oszczędności spada, jeśli uzyskana z nich stopa zwrotu nie rekompensuje wzrostu cen.
Od jakiej książki o inwestowaniu najlepiej zacząć?
Osoba poznająca giełdę od podstaw może rozpocząć od „Poradnika inwestowania na giełdzie” Grupy ekspertów biznesowych. To krótki audiobook wprowadzający do świata inwestowania, który trwa 1 godzinę i 36 minut.
Jaka książka wyjaśnia inwestowanie w nieruchomości bez kupowania mieszkania?
„REIT-y. Inwestowanie w nieruchomości” Daniela Tokarza przedstawia fundusze pozwalające uzyskać ekspozycję na rynek nieruchomości bez samodzielnego zakupu i obsługi całego lokalu.
Jaki audiobook warto wybrać, żeby poznać psychologię inwestowania?
„W transie inwestowania” Marka Douglasa koncentruje się na psychologii inwestora, podejściu do ryzyka, dyscyplinie oraz myśleniu w kategoriach prawdopodobieństwa.
Czy w Audiotece są inne audiobooki o finansach i inwestowaniu?
Tak. W naszym katalogu Finanse i inwestowanie znajdziesz wiele kolejnych książek o giełdzie, zarządzaniu pieniędzmi, przedsiębiorczości, inwestowaniu w wartość i psychologii finansów – zarówno dla początkujących, jak i bardziej zaawansowanych słuchaczy.
